Управление личными финансами Денежный Путь,Новости

лФП

Знания существуют для того, чтобы передавать их другим

Д. Трамп

На 2-ой встречи Финансового Клуба Казахстана, членом, которого является наш журнал, мы разбирали тему “Управление личными финансами”. Тема оказалась очень насыщенной и эмоциональной. Спикером стала Ольга Эм – финансовый аналитик в  JSC Centras Securities и АО “Unicorn IFC” (Юникорн АйЭфСи).  Она же отмечает, что ее мастер-класс посвящен всем неравнодушным, желающим самостоятельно и грамотно управлять своим капиталом.

Ежедневно мы принимаем множество финансовых решений, как и где взять деньги, куда инвестировать, сколько тратить, копить на пенсию или нет и т.д.  Именно о  том, как решить множество этих вопросов и будет посвящена эта статья.

финконс

Первое что нужно усвоить в принятии ЛЮБОГО финансового решения – не действовать спонтанно. Взять лист бумаги, и составить свой личный финансовый план! Ни одно финансовое решение, нельзя принимать интуитивно, так как невозможно в уме просчитать все финансовые последствия.

Что такое личный финансовый план? 

Личный финансовый план (ЛФП) — это эффективный способ управлять всеми областями вашей финансовой жизни. Его можно рассматривать как дорожную карту, которая показывает, как сберегать, тратить и инвестировать для того, чтобы достичь ваших финансовых целей.

 Для расчета личного финансового плана необходимо:

•Оценить активы и пассивы
•Оценить величину и динамику доходов и расходов
•Определить финансовые цели

финпланЧтобы составить свой личный финансовый план, необходимо понимать разницу между активом и пассивом, а также понимать куда распределяются ежемесячно ваши деньги.  Для того, чтобы определить финансовые цели, необходимо так же создать определенный актив для достижения увеличения капитала.

Невозможно создать универсальный план, но основные принципы при финансовом планировании всегда одни и те же – наведи порядок в своих финансах, возьми их под контроль, начни инвестировать часть своего дохода, защити себя и своих близких, и только после этого инвестируй в более агрессивные инструменты.

Личный финансовый план – это дорога к финансовой независимости. Без такого плана человек не может видеть, что его ждет в будущем.

Один мудрый человек сказал: “Чем больше времени мы тратим на планирование, тем больше свободного времени у нас появляется”. Это в полной мере относится и к планированию своих личных финансов.

После составления ЛФП – вы можете перейти к другому инструменту, приумножающему ваши финансы.

План Инвестирования

Вам может показаться, что Вам такой план не нужен, потому что Ваши деньги уже инвестированы.
Вы действительно не нуждаетесь в плане инвестирования, если Вы при инвестировании ответили для себя на следующие вопросы:

1. С какой степенью риска инвестированы мои деньги? Какая доля моих средств размещена с минимальным риском, какая – с умеренным, и какая – с большим риском.

2. Застраховал ли я свой капитал от валютного риска? В каких валютах размещены мои активы?

Это не праздные вопросы. Я не думаю, что Вы хотите потерять свои заработанные деньги только потому, что кто-то их проиграет на финансовых рынках. Именно поэтому необходимо иметь План Инвестирования личных средств.

С его помощью Вы сможете распределить риски таким образом, чтобы основная часть Вашего капитала (или весь капитал) была сохранена и приумножалась.

После проработки своего личного финансового плана, а также плана инвестирования, переходим к следующему этапу:

Введение страховой защиты ЛФП

Также необходимо ввести защиту от неблагоприятных событий, которые могут повлиять на достижение финансовых целей:

  • Смерть кормильца
  • Потеря трудоспособности, временная или частичная, травмы кормильца и членов семьи
  • Порча или утеря имущества
  • Мелкие непредвиденные расходы
  • Гражданская ответственность
  • Нехватка средств после выхода на пенсию и т.д.

Подбор вариантов увеличения пенсии

Увеличение государственной пенсии:

  • Увеличение белой зарплаты
  • Перевод накопительной части пенсии в УК или НПФ.
  • Самостоятельное создание или увеличение накопительной части
  • пенсии по программе софинансирования от государства
  • Создание негосударственной пенсии:
  • Пенсионное страхование
  • Депозиты
  • Недвижимость
  • Драгметаллы
  • Иное (свой бизнес, самостоятельная игра на бирже и т.д.)

Корректировка плана

После составления Финансового Плана, он:

  • Корректируется каждый год по Вашему желанию
  • Корректируется по мере изменения финансовых целей
  • Корректируется по мере изменения внешних и внутренних факторов
  • Периодически пересматривается инвестиционный портфель

Каким может быть ваш первый шаг?

  • Регулярная запись расходов и доходов.
  • Составление бюджета.
  • Определение финансовых целей и приоритетов.
  • Получение знаний в области финансовой грамотности.

Конечно, чем больше мы знаний получаем, тем больше вопросов возникает. И если вам сложно самостоятельно  рассчитать ЛФП – вы можете обратиться за помощью к специалисту. Если вы все таки решили стать богатыми, Вам крайне необходимо уметь управлять финансовыми потоками.

Вот такую полезную и ценную информацию, дала нам замечательная женщина Ольга Эм. За что ей, огромное спасибо.

Автор статьи: Елена Гусева

 

 

 

Управление личными финансами
2 votes, 3.00 avg. rating (69% score)

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

Current day month ye@r *

Яндекс.Метрика